Skip to content

File FinCEN Mengungkap Masalah Perbankan Besar. Sekarang Dunia Mencoba Untuk Memperbaiki Mereka.

📅 December 18, 2020

⏱️8 min read

Setelah BuzzFeed News dan ICIJ menerbitkan penyelidikan bersama, pejabat di seluruh dunia mulai mengambil tindakan untuk menggagalkan aktivitas keuangan terlarang dan para penjahat yang memindahkan uang melalui bank-bank Barat. Mengekspos aliran uang kotor yang ditransaksikan oleh bank-bank paling kuat di dunia di hadapan regulator pemerintah, investigasi FinCEN Files telah mengguncang industri keuangan seperti beberapa cerita sejak Resesi Hebat - dan memicu tindakan paksa di AS dan sekitarnya.

img

Markas besar Jaringan Penegakan Kejahatan Keuangan, atau FinCEN, sebuah departemen dalam Departemen Keuangan AS, di Wina, Virginia.

Dalam minggu-minggu setelah BuzzFeed News, Konsorsium Jurnalis Investigasi Internasional, dan 108 ruang redaksi di seluruh dunia mulai menerbitkan cerita berdasarkan cache catatan rahasia, anggota parlemen Inggris meluncurkan penyelidikan resmi tentang pengawasan bank Inggris, anggota Parlemen Eropa menganjurkan untuk tanggapan yang lebih kuat di seluruh benua , dan penyelidikan dibuka di negara-negara mulai dari Turki hingga Thailand hingga Liberia.

Secara signifikan, File FinCEN memberikan dorongan terakhir di Washington, DC, untuk pengesahan undang-undang baru yang penting yang membidik salah satu alat pencucian uang paling efektif yang dikutip dalam cerita: perusahaan cangkang anonim. Undang-undang tersebut, yang disahkan minggu lalu dengan dukungan bipartisan yang luar biasa, mengharuskan banyak dari perusahaan-perusahaan Amerika yang tertutup ini untuk mengungkapkan siapa pemiliknya dan siapa yang diuntungkan dari mereka. Undang-Undang Transparansi Perusahaan menandai revisi paling substansial terhadap undang-undang anti pencucian uang sejak Undang-Undang Patriot pada tahun 2001. Ketentuan dalam paket legislatif, yang dimasukkan ke dalam RUU belanja pertahanan tahunan, juga mengatasi banyak masalah sistemik lainnya yang diidentifikasi dalam File FinCEN, yang mengungkap ketidakefektifan pengawasan pemerintah dan berbagai cara bank gagal menahan aliran uang kotor.

Di antara reformasi tersebut: Departemen Kehakiman harus mengajukan laporan tahunan yang membenarkan penggunaan perjanjian penuntutan yang ditangguhkan - kesepakatan manis yang memungkinkan bank-bank yang melanggar undang-undang anti pencucian uang untuk menghindari pengadilan dan hukuman pidana. Departemen Keuangan AS juga akan mencari teknologi baru untuk mengidentifikasi aliran uang kriminal dengan lebih baik dan untuk meningkatkan komunikasi antara sektor swasta dan agen federal. Dan mereka yang membocorkan informasi tentang pelanggaran akan mendapatkan perlindungan baru.

Meskipun Presiden Donald Trump telah berjanji untuk memveto RUU tersebut - karena tidak mencabut serangkaian perlindungan yang tidak terkait untuk perusahaan media sosial - anggota parlemen dapat membatalkan veto tersebut.

Pejabat publik mengutip investigasi BuzzFeed News – ICIJ sebagai alasan reformasi mendapatkan dukungan setelah bertahun-tahun tidak bertindak. "Kisah BuzzFeed memperjelas bahwa kami perlu memperkuat, mereformasi, dan memperbarui undang-undang anti pencucian uang negara kami," kata Senator Sherrod Brown, anggota Komite Perbankan Senat dari Partai Demokrat. Tindakan ini sudah lama tertunda.

img

img

Salwan Georges / POOL / AFP melalui Getty Images, Pool / Getty Images

Senator Ron Wyden

Senator Ron Wyden, peringkat Demokrat di Komite Senat untuk Keuangan, juga merujuk ke File FinCEN pada hari undang-undang tersebut disahkan, dengan mengatakan: “Pelaporan investigasi telah menyoroti pencucian uang dan kepentingan publik yang berkelanjutan tentu saja membantu menyebarkan ketentuan ini garis finis. " (Wyden mendukung reformasi tetapi menolak undang-undang yang lebih luas karena alasan yang tidak terkait dengan regulasi keuangan.)

Untuk mengejar penyelidikan File FinCEN, wartawan di enam benua menyaring pengungkapan luas laporan aktivitas mencurigakan, atau SAR, dari Jaringan Penegakan Kejahatan Keuangan (FinCEN) Departemen Keuangan AS. SAR merinci lebih dari $ 2 triliun dalam transaksi mencurigakan di hampir setiap sudut dunia, dengan wartawan menghubungkan aliran uang dengan kelompok teror, gembong narkoba, dan kleptokrat. Investigasi 16 bulan menetapkan bagaimana bank telah membantu memfasilitasi pencucian uang skala besar dan bagaimana regulator nasional gagal memerintah para penjahat atau menekan bank.

Beberapa minggu sebelum publikasi, jurnalis yang mengerjakan File FinCEN memberi tahu para pemimpin pemerintah tentang temuan mereka dan meminta komentar. Pejabat di AS dan Inggris mengumumkan bahwa mereka akan mengubah aturan anti pencucian uang - aturan persis yang ditunjukkan oleh File FinCEN telah rusak dan tidak efektif.

Setelah BuzzFeed News menghubungi Departemen Keuangan AS, agensi tersebut mengumumkan bahwa mereka akan mulai menerima saran dari publik dan orang dalam tentang cara memperbarui Undang-Undang Kerahasiaan Perbankan tahun 1970, yang telah lama mengatur kebijakan anti pencucian uang di negara itu. Pelobi, bank, perusahaan jasa keuangan, dan akademisi mengirimkan 110 komentar, dengan banyak yang membenarkan apa yang telah ditunjukkan oleh File FinCEN: Perlindungan anti pencucian uang AS sangat perlu dirombak.

Sementara itu, pada 18 September, dua hari sebelum cerita FinCEN Files pertama diterbitkan, para pejabat di London mengumumkan rencana untuk meningkatkan cara Inggris mengumpulkan informasi tentang perusahaan yang terdaftar di sana. “Sulit untuk tidak percaya bahwa penerbitan File FinCEN yang akan datang memaksa mereka melakukan ini,” kata Tom Keatinge, direktur Pusat Studi Kejahatan Keuangan dan Keamanan di Royal United Services Institute.

Begitu kisah-kisah itu menjadi perhatian publik, seruan untuk reformasi semakin keras. Anggota parlemen Inggris meluncurkan penyelidikan formal ke dalam pertanyaan "sangat mengganggu" yang diangkat dalam File FinCEN. Komite Keuangan Parlemen berjanji untuk memeriksa kemajuan apa yang telah dibuat oleh regulator pemerintah dan lembaga penegak hukum dalam mencegah pencucian uang.

Berbicara di Parlemen Eropa, politisi menyerukan peraturan seragam dan pengawasan yang lebih kuat dalam bentuk badan pengawas baru atau kekuasaan yang lebih besar untuk badan yang ada, Otoritas Perbankan Eropa. “Sistem anti pencucian uang yang ada sama sekali tidak berfungsi ,” kata Eero Heinäluoma, anggota Parlemen Eropa dari Finlandia, selama debat tentang File FinCEN. “Ini adalah keju Swiss, penuh lubang.”

Pemerintah nasional lain juga melompat pada temuan itu. Di Seychelles dan Liberia, pengungkapan oleh jurnalis dirujuk ke unit antikorupsi untuk tindakan lebih lanjut.

Pada saat yang sama, penjahat dan rezim otokratis, yang sudah lama terbiasa merahasiakan urusan keuangannya, menyerang wartawan. Sebelum dan sesudah menerbitkan File FinCEN, wartawan di negara-negara di Afrika dan Timur Tengah diteriaki, diintimidasi, dan diancam dengan tuntutan hukum. Di Turki, pengadilan memblokir publikasi beberapa cerita File FinCEN.

Pada saat yang sama, File FinCEN telah terbukti menjadi alat yang ampuh dalam perjuangan internasional untuk transparansi dan akuntabilitas.

Aktivis di Niger mengajukan cerita FinCEN Files sebagai bagian dari gugatan terobosan yang berusaha memaksa pemerintah untuk membuka penyelidikan korupsi senilai $ 120 juta yang menurut audit resmi hilang. Di Thailand, regulator sedang menyelidiki empat bank domestik yang transaksinya disorot oleh analisis untuk seri tersebut. Dan bank - bank Belgia mengusulkan pembuatan platform untuk bertukar informasi tentang transaksi yang mencurigakan, dan bank-bank Amerika mendukung undang-undang yang menargetkan perusahaan cangkang.

Kelompok lobi industri perbankan, sebaliknya, telah berusaha meremehkan temuan investigasi. Lembaga Kebijakan Bank mengeluarkan pernyataan , didukung oleh iklan di media sosial, mencoba untuk membuang air dingin tentang pentingnya File FinCEN.

Lembaga tersebut membantah temuan utama: bahwa bank terkadang terus memproses transaksi untuk pelanggan yang telah berulang kali ditandai karena perilaku mencurigakan. Kelompok lobi mengatakan bahwa pemerintah “sering” memberi tahu bank untuk tetap membuka rekening tersebut sehingga penegak hukum dapat memantaunya.

Namun, di antara dokumen di File FinCEN, BuzzFeed News hanya dapat menemukan dua penyebutan instruksi semacam itu.

Kelompok lobi juga berpendapat bahwa sebagian besar SAR tidak ada hubungannya dengan aktivitas ilegal. Mengutip informasi survei dari 14 bank, kelompok tersebut mengatakan: “Data kami menunjukkan bahwa sekitar 4 persen SAR menghasilkan tindak lanjut dari penegakan hukum. Sebagian kecil dari ini menghasilkan penangkapan dan akhirnya hukuman. "

Kelompok tersebut juga mengatakan: "Pada akhirnya, ini berarti bahwa 90–95% dari individu yang dilaporkan oleh bank kemungkinan besar tidak bersalah."

Tetapi kurangnya tindak lanjut resmi tidak selalu berarti bahwa aktivitas yang ditandai itu sah. Penyelidik federal tidak memiliki sumber daya untuk mengejar setiap petunjuk dan tidak secara otomatis memberi tahu bank ketika mereka menyelidiki subjek SAR, wawancara dengan petugas penegak hukum menunjukkan.

Secara hukum, bank harus mengajukan laporan ketika mereka melihat transaksi yang memiliki ciri khas pencucian uang atau pelanggaran keuangan lainnya. SAR sendiri tidak menjadi bukti kejahatan tetapi dianggap penting bagi penegakan hukum untuk mengejar aktivitas ilegal.

Dalam pidatonya bulan ini di American Bankers Association, Direktur FBI Christopher Wray mengatakan SAR "menangkap berbagai perilaku yang luar biasa" dan memungkinkan agen untuk "mengikuti jejak keuangan, menyelidiki individu dan entitas tertentu, mengidentifikasi petunjuk, menghubungkan titik-titik, dan penyelidikan lanjutan . ” Catatan tersebut, menurut sumber penegakan hukum, dapat membantu melacak bagian dari jaringan narkoba, mengklarifikasi pembiayaan di balik sel teror, dan membantu pejabat memutuskan apakah akan memasukkan perusahaan ke dalam daftar hitam atau individu yang terlibat dalam pelanggaran.

Bank Policy Institute menanggapi dengan mengutip penelitiannya sendiri tentang masalah ini dan menegaskan kembali bahwa File FinCEN didasarkan pada potongan dokumen yang "sangat sempit", sebagian kecil dari jutaan diajukan setiap tahun .

Segera setelah penerbitan FinCEN Files, saham perbankan global anjlok secara dramatis, tetapi lebih dari sekadar nilai saham yang membuat industri berdengung. Serial ini juga memicu refleksi dan debat di berbagai forum media dan industri. "Skandal perbankan itu sangat menyedihkan," kata Independent, sebuah terbitan Inggris. Gema ... akan terasa selama berbulan-bulan jika tidak bertahun-tahun.

Di lebih dari 100 artikel opini dan kolom yang telah diterbitkan dalam publikasi perdagangan dan bisnis sejak September, pakar industri telah menunjuk ke File FinCEN sambil mengadvokasi perubahan. Di International Banker, Laurent Liotard-Vogt dan Florent Palayret, yang bekerja di perusahaan konsultan manajemen bisnis Chappuis Halder & Co., mengusulkan solusi, termasuk peraturan untuk mencegah perusahaan cangkang, dan menyimpulkan: “Ini adalah keseluruhan sistem yang hampir runtuh dan perlu dipikirkan kembali. "

Sembilan hari setelah temuan dari penyelidikan File FinCEN terungkap, Linda A. Lacewell, pengawas Departemen Layanan Keuangan Negara Bagian New York , menerbitkan analisisnya sendiri , mencatat bahwa seri tersebut memberikan kesempatan untuk mengatasi masalah yang sudah berlangsung lama. “Sekarang, dengan sorotan baru ini, kita harus bertindak,” tulisnya.

img

Jacquelyn Martin / AP

Sen. Elizabeth Warren

Senator Elizabeth Warren, anggota Komite Perbankan, Perumahan, dan Urusan Perkotaan, telah mengutip cerita-cerita yang menyerukan perubahan substantif dalam pengawasan.

Dalam sebuah pernyataan minggu ini, dia mengatakan bahwa Undang-Undang Transparansi Perusahaan seharusnya hanya sebagai langkah pertama dan dia akan mengadvokasi reformasi tambahan, termasuk membuat Wall Street lebih bertanggung jawab atas kejahatan keuangan. "Saya akan terus mendorong undang - undang saya untuk menahan para eksekutif secara pribadi dan secara kriminal ketika organisasi mereka melanggar hukum."

← PrevNext →
  • Powered by Daily Planet News